มนุษย์เงินเดือน

4 ขั้นตอนเปลี่ยนเงินเดือนให้เป็นความมั่งคั่งในวัยเกษียณ  

4 ขั้นตอนเปลี่ยนเงินเดือนให้เป็นความมั่งคั่งในวัยเกษียณ  

ถ้าพูดถึงการเริ่มวางแผนการเงินที่มั่นคงในวัยเกษียณสำหรับมนุษย์เงินเดือนหรือพนักงานประจำแล้ว จะว่าเป็นเรื่องง่ายในการวางแผนก็ได้ เพราะมีรายได้คงที่ ทำให้กำหนดจำนวนเงินออมต่อเดือนเพื่อบริหารการออมได้ง่ายกว่า แต่ถ้าวางแผนไม่ดี หรือไม่มีวินัยในการเก็บออม เรื่องที่คิดว่าง่ายก็ไม่อาจทำให้ประสบความสำเร็จได้ ฉะนั้น ควรวางแผนการออมเพื่อวัยเกษียณอย่างมีวินัยและทำอย่างสม่ำเสมอ เพื่อเพิ่มความมั่นคงมั่งคั่งหลังเกษียณอายุ

เริ่มต้นวางแผนการออมเพื่อเกษียณอายุได้ง่ายๆ ด้วย 4 ขั้นตอน ดังนี้

1. วางแผนเกษียณ ทันทีที่เข้าทำงานที่แรก

คนส่วนใหญ่มักมองข้ามข้อดีของการวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย เพราะยังมีความสุขกับการใช้เงินหรือคิดว่ายังไม่ถึงเวลาเก็บเงินเกษียณ แต่ในความเป็นจริง หากวางแผนเกษียณทันที ตั้งแต่เข้าทำงานที่แรก ย่อมมีโอกาสที่จะเกษียณอายุได้เร็วก่อนอายุ 60 ปีและมีเวลาในการเก็บออมเงินมากกว่า

ตัวอย่างเช่น

ตัวอย่างสมมุติ

อายุปัจจุบัน อายุที่ตังใจเกษียณ ตั้งใจใช้เงินถึงอายุ ต้องการมีเงินใช้หลังเกษียณ

จำนวนเงินที่จะต้องเก็บต่อเดือน

นาย A

25

55 75

3,000,000 บาท

8,333 บาท

นาง B 30 55 75 3,000,000 บาท

10,000 บาท

 

จากตัวอย่างข้างต้นนี้ จะเห็นได้ชัดว่า นาย A เริ่มวางแผนเกษียณเร็วกว่า จะต้องเก็บเงินต่อเดือนน้อยกว่านาง B เพราะนาย A มีเวลาในการออมมากกว่า

หมายเหตุ: การคำนวณนี้ยังไม่รวมอัตราดอกเบี้ยหรือผลประโยชน์จากการออม

2. ออมเงินอย่าง ต่อเนื่อง

พลังของการออมจะเกิดขึ้นได้เมื่อคุณมีวินัยและความสม่ำเสมอในการเก็บเงิน เพราะจะทำให้แผนการออมของคุณมีประสิทธิภาพและเป็นไปตามเป้าหมาย ฉะนั้น ควรเลือกรูปแบบการออมเงินที่เหมาะกับสไตล์ของคุณ เพื่อให้การเก็บออมเป็นไปได้จริงและไม่ล้มเลิกหรือท้อแท้ระหว่างทาง

3. วางแผนพร้อมรับความเสี่ยง ในทุกช่วงอายุ

เพราะอายุที่มากขึ้นย่อมตามมาด้วยภาระหน้าที่มากมาย เช่น เป็นหัวหน้าครอบครัว เป็นรายได้หลักดูแลพ่อแม่ มีลูกที่ต้องดูแล ให้การศึกษา ซึ่งหน้าที่เหล่านี้ นอกจากการวางแผนทางการเงิน เพื่อให้มีเงินพร้อมรับทุกสถานการณ์ที่เข้ามา การมองหาตัวช่วยลดความเสี่ยงไว้ก็เป็นเรื่องจำเป็น เช่น ประกันสุขภาพหรือประกันชดเชยรายได้เพราะช่วยปกป้องเงินออมที่มีไม่ให้หมดไป และช่วยลดภาระทางการเงินได้ กรณีเจ็บป่วยหรือเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้นมา ในแต่ละช่วงอายุ

4. วางแผนลดหย่อนภาษี ทุกปี

การวางแผนลดหย่อนภาษีไว้ตั้งแต่ต้นปีจะช่วยให้คุณมีโอกาสในการได้เงินภาษีคืนเพิ่มขึ้น และสามารถนำส่วนนั้นไปเก็บออมเพื่อให้มีเงินออมเพิ่มขึ้น พิจารณาตัวช่วยลดหย่อนภาษี เช่น ประกันสะสมทรัพย์หรือประกันบำนาญ หรือ RMF เพื่อเป็นตัวช่วยในการออมพร้อมรับสิทธิ์ลดหย่อนภาษี

ไม่ว่าคุณจะเป็นมนุษย์เงินเดือนหรือพนักงานประจำในสายงานใด การเลือกใช้ข้อได้เปรียบด้านการเงินที่มีความมั่นคงมากกว่าอาชีพอื่นๆ และวางแผนเกษียณในทันทีที่เข้าทำงาน จะช่วยให้เป้าหมายเกษียณของคุณเป็นจริงได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด ทั้งยังมีโอกาสมั่งคั่งมั่นคงในระยะยาว หากวางแผนอย่างรอบคอบและมีเครื่องมือที่ช่วยการันตีรายได้หลังเกษียณที่แน่นอน

 

สมัครรับบทความดีๆ
ทุกสัปดาห์

ยินดีรับข่าวสารจาก SCBLIFE